Riester Rente vergleichen
Der Staat fördert die Altersvorsorge auf verschiedene Weise, seit 2001 in Form der Riester Rente. Die Förderung erfolgt durch direkte Zulagen und/oder steuerliche Abschreibungsmöglichkeiten, wobei das Finanzamt die für den Sparer günstigere Möglichkeit prüft. Voraussetzung ist eine regelmäßige Mindesteinzahlung in den Riester-Vertrag und die Beantragung der Zulagen. Anbieter der Riester Rente sind private Versicherungsgesellschaften und Banken, deren Produkte zwar entsprechend zertifiziert sein müssen, vom Anbieter aber unterschiedlich ausgestaltet werden können. Hier müssen Verbraucher ansetzen, wenn sie die Riester Rente vergleichen.
Möglichkeiten der Riester Rente
Die Sparvorsorge kann in verschiedene Produkte wie die klassische Rentenversicherung, einen Fondssparplan, einen Banksparplan oder Wohnriester erfolgen. Allein zwischen diesen Produkten und ihren unterschiedlichen Eigenschaften sollten Sie zunächst die Riester Rente vergleichen. Die Produkte sind alle absolut sicher, der Anbieter muss eine Mindestverzinsung garantieren, die staatlichen Zulagen tragen darüber hinaus zur Sicherheit bei. Die Renditen bei der Riester Rente unterscheiden sich jedoch zwischen den Anbietern. Hinzu kommen Abschlussgebühren und unterschiedliche Vertragsgestaltungen, all das sollten Sie bei der Riester Rente vergleichen. In Tests des Jahres 2011 schnitten einige Anbieter durchaus sehr gut ab, andere jedoch weniger – die Gebühren waren beispielsweise zu hoch, die Renditen zu niedrig.
Bedingungen für die Riester Rente
Jeder Riester-Sparer erhält eine staatliche Grundzulage von 154 Euro, wenn er vier Prozent seines Bruttoeinkommens – abzüglich der Zulage – in den Riester-Vertrag einzahlt, für jedes Kind gibt es noch einmal 185 Euro (bis 2007 geboren) beziehungsweise 300 Euro (ab 01.01.2008 geboren). Die Zulagen erhalten Pflichtversicherte der gesetzlichen Rentenversicherung. Selbstständige haben daher keinen Anspruch auf die Riester Rente, sie können die ebenfalls sehr attraktive Rürup Rente wählen. Die staatliche Förderung der Riester Rente fließt direkt in die Verträge, sie muss beantragt werden, was innerhalb von zwei Jahren nach Vertragsabschluss beim Anbieter des Produktes geschieht. Dieser stellt dann einen Dauerzulagenantrag, sodass eine einmalige Beantragung genügt. Wie gut dies funktioniert, sollten Sie ebenfalls bei der Riester Rente vergleichen. Der Anbieter sollte Sie von vornherein auf den Zulagenantrag hinweisen beziehungsweise diesen ungefragt als Formular zur Verfügung stellen. Es hat sich herausgestellt, dass ein sehr großer Teil der Riester-Sparer die Zulagen nicht erhält, weil sie nie beantragt wurden. Ein weiterer Teil erhält zu wenig Zulagen, weil die Sparquote zu gering ist. Auch hierauf sollte Sie der Anbieter von vornherein hinweisen. Die Riester Rente ist als Produkt etwas komplex, die Anbieter stehen hier in der Pflicht, ihre Kunden ausreichend zu beraten. Das gehört zu einem zentralen Punkt, wenn Sie die Riester Rente vergleichen.